ЦБ РФ предложил подвергать наказанию банки за нарушение запретов регулятора

Как обозначено в консультативном докладе для публичных консультаций, который до этого обнародовал на своем сайте Центробанк, возможность привлечения к уголовной ответственности будет удерживать собственников, менеджмент и служащих банков от противоправных действий.

Чтобы предотвращать вывод активов и залогов из банков, ЦБ желает получить право вводить запрет на изменение и прекращение договоров об обеспечении.

«Поэтому мы хотели бы обсудить вопрос ответственности за нарушения запретов Банка РФ».

Банковский сектор, основанный на принципе кредитования под залоговое обеспечение, по сути дела, начинает работать по типу ломбарда, что не отвечает актуальным для нашего времени вызовам и не обеспечивает нужного уровня устойчивости кредитных компаний.

«В общем и целом, мы не говорим о том, что залоги брать не нужно». Из-за этого стоимость активов банка снижается. «Мы рекомендуем обсудить возможность начала не менее открытого информационного режима надзора с наиболее жестких мер и вторым этапом перейти к информированию общества о применении к банкам ограничений», — проинформировал Поздышев.

В данный момент банки могут снижать размер формируемых запасов за счёт залога. Но в ЦБ указывают на наметившуюся тенденцию, когда банки, выдавая такие кредиты, часто уделяют огромное внимание оценке именно залога, вместо оценки качества самого кредита и кредитного качества заемщика.

Центробанк выявляет операции с признаками вывода ликвидных активов, в том числе приобретенных в залог — в частности, недвижимости либо ценных бумаг, принятых в обеспечение по кредитам. Регулятор планирует уточнить категории качества залогового обеспечения. Поздышев обозначил, что в 3-ю категорию войдут менее ликвидные активы, которые будут учитываться в резервах с коэффициентов 0,2 — другими словами учитываться при формировании запасов будет только 20% их стоимости. На практике же никакое залоговое обеспечение не может исправить небольшое качество кредитного инструмента либо плохое финансовое положение заемщика.

Так, ежели в залоге находятся ценные бумаги, а ЦБ хочет ограничить операции с ними, об этом должен быть уведомлен депозитарий. За счёт умышленных действий банка имущество выводится из залога, часто в интересах собственников либо связанных с ними компаний.

В рамках 2-го этапа реформы ЦБ получит право вводить запрет на операции с залогами, а еще сумеет согласовывать учет залога при формировании резерва. Либо проводит какие-то сделки, обременяя дополнительно это обеспечение. По мнению Банка РФ, такими деяниями банкиры наносят большой вред государству и кредиторам. «Для того чтобы сделать производительными меры по ограничению с залогами с ценными бумагами, необходимо уведомить третьих лиц, и из этого стартовала не менее широкая дискуссия, насколько целесообразно перейти от работы надзора в закрытом режиме к работе надзора в не менее открытом для общества режиме», — подчеркнул Поздышев.

Пересмотр подходов к оценке залогового обеспечения кредитных обязанностей является логическим продолжением деятельности Банка Российской Федерации по совершенствованию регулирования банков в целях обеспечения их финансовой устойчивости. Запрет либо ограничение предполагается вводить сроком на полгода. «Эти сведения дозволят контрагентам избегать операций с банком после введения запрета, в настоящее время иногда недобросовестные банки действительно нарушают введенные запреты», — рассуждает Игорь Дубов. В качестве мер влияния вероятны штраф, обязательные работы либо ненужные свободы. При всем этом наказание планируется использовать, только ежели вред гражданам, организациям либо государству причинён в крупном размере.

Согласно документу, уголовная ответственность будет выполнять скорее превентивную чем карательную функцию, которая сдержит собственников, менеджмент и работников банков от противоправных действий.